بیمه حوادث
بیمه حوادث گروهی : -1
بیمه حوادث کارکنان دولت: این نوع بیمه کارکنان دولت در مقابل حوادث 24ساعته شغلی و غیر شغلی برای مدت یک سال بیمه میشوند.
بیمه حوادث دانش آموزی: در این نوع قرارداد دانش‌آموزان بر اساس توافق‌نامه منعقد شده بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.
بیمه حوادث دانشجویی : در این نوع قرارداد دانشجویان بر اساس توافق‌نامه منعقد شده بین شرکت و وزارت علوم، تحقیقات و فناوری و یا وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.
بیمه حوادث مهدهای کودک : در این نوع قرارداد کودکان مهد کودک‌ها بر اساس توافق‌نامه منعقد شده بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش و یا سازمان بهزیستی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.
بیمه حوادث خانواده : در این بیمه سرپرست خانواده با پرداخت حق‌بیمه، کلیه افراد خانواده را در مقابل حوادث در تمام ساعات شبانه‌روز در داخل و خارج از کشور بیمه می‌نماید.
بیمه حوادث نوروزی: در این بیمه‌سرپرست خانواده با پرداخت حق‌بیمه، کلیه افراد خانواده را در مقابل حوادث در تمام ساعات شبانه روز در مدت تعطیلات نوروزی در داخل و خارج از کشور بیمه می‌نماید.
اهداف و مزایا :
بیمه حوادث قراردادی است که بیمه گرمتعهد می گردد در صورت دریافت حق بیمه، غرامت فوت و صدمات بدنی ناشی از وقوع حوادث مشمول بیمه نامه که به دو صورت انفرادی و گروهی قابل ارائه می باشد را تامین نماید.
بازار هدف :
این بیمه نامه کارکنان بیمه گذار را با شرایط زیر تحت پوشش بیمه حادثه قرار میدهد:
کارکنان تا سن 75 سالگی بیمه میشوند.
سرمایه هزینه پزشکی معادل 10درصد سرمایه فوت منظور میشود.
سرمایه بیمه می تواند به صورت مبلغی ثابت و یاضریبی از حقوق ماهانه بیمه شده تعیین گردد.
حداقل تعداد بیمه شده در بیمه نامه حوادث گروهی 10 نفر میباشد.
تعهدات و خسارات تحت پوشش :
فوت: چنانچه حادثه منجر به فوت بیمه شده شود، سرمایه بیمه به ذینفع پرداخت میشود.
نقص عضو و از کار افتادگی: عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که در اثر حادثه به وجود آمده باشد. چنانچه از کارافتادگی کامل و دائم باشد، کل سرمایه و در صورتی که جزئی باشد، درصدی از سرمایه بیمه به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر و جداول نقص عضو در وجه بیمه شده پرداخت خواهد شد.
هزینه پزشکی: هزینه های پزشکی ناشی از حادثه تا میزان مقرر شده در بیمه نامه جبران می شود.
غرامت روزانه عمومی/ بیمارستانی: غرامت روزانه و عمومی پوششهای اضافی است که در صورت درخواست بیمه گذار و پرداخت حق بیمه مربوطه، در صورت وقوع حادثه، چنانچه بیمه شده به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر، به استراحت در منزل یا بیمارستان نیاز داشته باشد، غرامت مربوطه پرداخت خواهد شد.
از کارافتادگی موقت
هزینه درمان ناشی از حادثه
غرامت بیمارستانی و غرامت روزانه
مراحل صدور:
درخواست کتبی بیمه‌گذار
اعلام نرخ حق بیمه
تکمیل و ارائه فرم پیشنهاد توسط بیمه‌گذار یا وکیل قانونی او
دریافت لیست اسامی بیمه شدگان
مدارک مورد نیاز:
مدارک لازم به منظور صدور بیمه‌نامه تنها درخواست بیمه‌گذار میباشد.
نحوه محاسبه :
حق بیمه در این بیمه بر اساس طبقه شغلی اکثریت افراد (75% افراد) تعیین میگردد.
تخفیفات و جرایم :
برای بیمه نامه های حوادث گروهی تخفیفاتی اعمال میگردد که این تخفیف تا 25% و بر اساس تعرفه بیمه حوادث قابل اعمال میباشد.
فرایند دریافت خسارت :
برای پرداخت غرامت از محل بیمه نامه های حوادث می بایست تقاضا و یا اعلام خسارت بیمه گزار و یا بیمه شده و یا زیان دیدگان با قید تاریخ حادثه و ساعت وقوع آن و نیز شرح کامل حادثه به بیمه گر اعلام گردد.
مدت اعتبار بیمه نامه با قید تاریخ شروع و انقضاء پوشش بیمه شده که (می‌بایست تاریخ حادثه در خلال مدت پوشش بیمه ای باشد).
نام شخص حادثه دیده، بیمه شده در لیست اسامی بیمه شدگان قرارداد باشد .(در صورت امکان با درج مشخصات شناسنامه ای).
حق بیمه حتما قبل از حادثه پرداخت شده باشد.
تعهدات شرکت با ذکر نوع تعهد و میزان تعهد درج گردد.
مدارک اعلام خسارت :
گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم گردیده باشد .(درصورتی که فوت ناشی ازحادثه باشد.)
گواهی پزشک معالج یا پزشک قانونی مبنی بر تعیین علت فوت
کپی برابر با اصل خلاصه رونوشت وفات و یا جواز دفن
کپی برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی (کلیه صفحات)
مدارکی دال بر عضویت بیمه شده در گروه بیمه شدگان بر اساس تعریف بیمه شدگان در ماده دوم (برحسب مورد تصویر برابر اصل حکم کارگزینی و فیش حقوقی متوفی در زمان شروع پوشش بیمه ای و زمان وقوع غرامت، تصویر برابر اصل قرارداد کاری فیمابین بیمه شده و بیمه گذار، لیست کسورات بازنشستگی در زمان شروع پوشش بیمه ای و زمان وقوع غرامت)
کپی صفحه اول (مشخصات) دفترچه تأمین اجتماعی
اصل برگ تعیین ذینفع به امضاء بیمه شده متوفی و مهر و امضاء بیمه گذار
برگ انحصار وراثت ( درصورت عدم تعیین ذینفع ) (نامحدود)
کپی شناسنامه ذینفع ها واستفاده کننده‌گان
کپی برابر با اصل گواهینامه رانندگی بیمه شده درصورتی که فوت ناشی ازحادثه رانندگی باشد و بیمه شده رانندگی وسیله نقلیه را به عهده داشته است.
گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم گردیده باشد.
گواهی اولین مرجع درمانی که بیمه شده بلافاصله پس از وقوع حادثه به آن مراجعه کرده باشد.
گواهی پزشک معالج مبنی بر پایان معالجات و تایید نقص عضوبه انضمام سوابق پزشکی وکلیه رادیوگرافیهای به عمل آمده
کپی برابر با اصل گواهینامه رانندگی بیمه شده درصورتی که نقص عضو کلی و جزئی ناشی ازحادثه رانندگی باشد و بیمه شده رانندگی وسیله نقلیه را به عهده داشته است.
کپی برابر با اصل شناسنامه
مدارکی دال بر عضویت بیمه شده در گروه بیمه شدگان بر اساس تعریف بیمه شدگان در ماده دوم ( برحسب مورد تصویر برابر اصل حکم کارگزینی و فیش حقوقی متوفی در زمان شروع پوشش بیمه ای و زمان وقوع غرامت، تصویر برابر اصل قرارداد کاری فیمابین بیمه شده و بیمه گذار، لیست کسورات بازنشستگی در زمان شروع پوشش بیمه ای و زمان وقوع غرامت )
*چنانچه بیمه شده در حین مبادرت به رانندگی در حادثه موثر در بروز فوت یا نقص عضو باشد، ارائه گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه مورد نظر الزامی میباشد.
تبصره 1– بیمه گذار متعهد است درصورت وقوع هریک ازخطرهای مشمول بیمه عمر زمانی و یا حوادث منجر به فوت، نقص عضو و از کارافتادگی دائم کامل هر یک ازبیمه شدگان، حق بیمه مربوط به سال بیمه ای وی را به طور کامل پرداخت نماید.
بدیهی است هرگونه مدارک مورد لزوم جهت تائیدیه و پرداخت غرامت مورد تعهد حسب مورد کتبی به اطلاع بیمه گذار خواهد رسید.
تبصره 2– چنانچه بیمه‌گذار امکان پرداخت حق بیمه موضوع تبصره فوق را نداشته باشد بیمه گر مجاز است مبلغ مذکور را با توافق بیمه گذار از محل سرمایه (غرامت) قابل پرداخت، کسر نماید.
بیمه حوادث انفرادی : -2
زندگی درجهان امروز حوادث و مخاطرات زیادی به همراه دارد که گاه منجر به زیان هایی غیرقابل جبران میگردد.
معمولا ًنگرانی انسان از حوادثی است که بدون اراده و بصورت ناگهانی پیش آمده است.
بیمه های حوادث به منظور ارائه تأمین مورد نیاز بیمه گزار در زمان فوت ناشی از حادثه ،نقص عضو (کلی و جزئی)،از کارافتادگی دائم کامل یا جزئی، هزینه های پزشکی و غرامت روزانه عمومی/ بیمارستانی به صورت گروهی و انفرادی ارئه می گردد.
اهداف و مزایا:
بیمه حوادث قراردادی است که بیمه گر متعهد می گردد در صورت دریافت حق بیمه، غرامت فوت و صدمات بدنی ناشی از وقوع حوادث مشمول بیمه نامه که به دو صورت انفرادی و گروهی قابل ارائه می باشد را تامین نماید.
بازار هدف :
تمام اقشار جامعه بدون محدودیت می‌توانند از انواع بیمه نامه‌های حوادث انفرادی استفاده نمایند.
تعهدات و خسارات تحت پوشش :
فوت: چنانچه حادثه منجر به فوت بیمه شده شود، سرمایه بیمه به ذینفع پرداخت میشود.
نقص عضو و از کار افتادگی: عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که در اثر حادثه به وجود آمده باشد. چنانچه از کارافتادگی کامل و دائم باشد، کل سرمایه و در صورتی که جزئی باشد، درصدی از سرمایه بیمه به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر و جداول نقص عضو در وجه بیمه شده پرداخت خواهد شد.
هزینه پزشکی: هزینه های پزشکی ناشی از حادثه تا میزان مقرر شده در بیمه نامه جبران می شود.
غرامت روزانه عمومی/ بیمارستانی: غرامت روزانه و عمومی پوششهای اضافی است که در صورت درخواست بیمه گذار و پرداخت حق بیمه مربوطه، در صورت وقوع حادثه، چنانچه بیمه شده به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر، به استراحت در منزل یا بیمارستان نیاز داشته باشد، غرامت مربوطه پرداخت خواهد شد.
زلزله و آتش نشان
شورش، بلوا، اعتصاب، آشوب، اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی
شورش، بلوا، اعتصاب
تب مالت
شرایط فسخ قرارداد :
از طرف بیمه گر : در این حالت حق بیمه به صورت روزشمار محاسبه و اعمال میگردد.
از طرف بیمه گذار: در این صورت حق بیمه بر اساس تعرفه کوتاه مدت محاسبه و اعمال میگردد.
راهنمای خرید و صدور الحاقیه :
مراحل صدور :
دریافت درخواست مشتری مبنی بر صدور بیمه نامه حوادث انفرادی و تکمیل فرم پیشنهاد
پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار
صدور بیمه نامه
تحویل بیمه نامه به بیمه گذار
مدارک مورد نیاز:
مدارک لازم فقط کارت ملی یا شناسنامه میباشد.
نحوه محاسبه :
سقف سنی در این نوع بیمه‌نامه ها 75 سال بوده و برای بیمه شدگان بالاتر از 75 سال به ازاء هر سال 10% حق بیمه اضافه از بیمه شدگان اخذ میگردد.
راهنمای دریافت خسارت :
برای پرداخت غرامت از محل بیمه نامه های حوادث می بایست تقاضا و یا اعلام خسارت بیمه گذار و یا بیمه شده و یا زیان دیدگان با قید تاریخ حادثه و ساعت وقوع آن و نیز شرح کامل حادثه ارائه گردد.
فرایند دریافت خسارت :
درخواست زیان دیده اعم از اینکه زیان دیده خود بیمه شده یا استفاده کننده باشد.
تاییدیه بیمه نامه یا استعلام از واحد صدور
فتوکپی شناسنامه بیمه شده
گزارش های حادثه اعم از گزارش مقامات انتظامی، قضایی و غیره
اصل بیمه‌نامه
فیش وصول حق بیمه
گواهی پزشکی قانونی
گواهینامه رانندگی (در صورت مبادرت بیمه شده به رانندگی که منجر به حادثه شده باشد)
رونوشت خلاصه فوت
گواهی حصر وراثت در صورت عدم تعیین استفاده کننده
فتوکپی شناسنامه وراث یا استفاده کنندگان
قیم نامه در صورت داشتن ورثه یا استفاده کننده صغیر
نامه اداره سرپرستی در صورت داشتن ورثه یا استفاده کننده صغیر مبنی بر نحوه پرداخت سهم صغیر.
گواهی پزشک معالج یا معاینه کننده
نظریه پزشکی مبنی بر پایان معالجات
نظریه پزشکی یا کمیسیون پزشکی دال بر تعیین میزان نقص عضو یا از کارافتادگی
نظریه پزشک معتمد شرکت مبنی بر تاییدیه میزان نقص عضو یا ازکارافتادگی موقت
اصل صورت حساب بیمارستان
اصل هزینه های متفرقه درمان