1- بیمه بدنه خودرو :

پوشش بیمه بدنه اتومبیل نگرانی‌های بیمه‌گذاران (دارندگان وسائط نقلیه) در حوادثی که منجر به آسیب دیدن اتومبیل آنها و ایجاد هزینه‌های پرداخت خسارت می‌گردد را کاهش می‌دهد یا از بین می‌برد. 

در بیمه بدنه اتومبیل که از انواع بیمه‌های اختیاری می‌باشد، بیمه‌گذار در مقابل پرداخت مبلغی به عنوان حق‌بیمه در صورت آسیب دیدن اتومبیل خود به‌خاطر خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه خسارت دریافت خواهد کرد.

الف ) خسارت‌ها و هزینه‌های تحت پوشش بیمه بدنه : 

1. حادثه 
2. آتش سوزی ، صاعقه و یا انفجار 
3. سرقت کلی 
4. خسارتی که درجریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه خسارت‌دیده به آن وارد شود 
5. خسارت باطری و لاستیک‌های چرخ موضوع بیمه در اثر هریک از خطرات بیمه شده تا پنجاه درصد قیمت نو قابل پرداخت است

پوشش‌های اضافی :

نوسان قیمت : 

از آنجایی‌که با پرداخت خسارت، مبلغ بیمه شده به میزان خسارت پرداختی تقلیل می‌یابد، چنانچه پس از تعمیر خودرو مبلغ بیمه توسط بیمه‌گذار محترم ترمیم نشده باشد، هنگام پرداخت خسارت‌های بعدی، ماده 10 قانون بیمه اعمال می‌گردد. چنانچه خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه، به ارزش روز تحت پوشش قرار نگرفته باشد، در صورت افزایش قیمت خودرو، بیمه گذار می‌تواند سرمایه مورد بیمه را با خرید پوشش‌های به شرح زیر تا حداکثر به میزان درصدهای مشخص شده افزایش دهد :

25درصد افزایش در ارزش موضوع بیمه مندرج در بیمه نامه بدنه

درصد افزایش در ارزش موضوع بیمه مندرج در بیمه نامه بدنه50

درصد افزایش در ارزش موضوع بیمه مندرج در بیمه نامه بدنه100

افت قیمت :

به موجب این شرط بیمه‌گر متعهد می‌گردد در صورتی‌که در اثر وقوع خطرات تحت پوشش بیمه، به خودرو بیمه شده خسارت وارد شود متناسب با میزان خسارت وارده به شرح مندرج در جدول زیر معادل 5 الی 20 درصد خسارت قابل پرداخت را بابت افت قیمت خودرو پرداخت نماید.

شرایط افت قیمت :

این پوشش محدود به خودروهایی است که بیش از 7 سال از زمان ساخت آنها نگذشته باشد. 

حداکثر تعهد بیمه‌گر هیچگاه از ارزش روز وسیله نقلیه بیمه شده قبل از وقوع حوادث تحت پوشش و یا مبلغ بیمه شده (هر کدام کمتر باشد) تجاوز نخواهدکرد. 

این خسارت فقط یک بار در طول سال بیمه‌ای قابل پرداخت است. 

پوشش افت قیمت شامل خسارت کلی، سرقت درجا و سرقت کلی نمی‌شود. 

همچنین این پوشش به قطعات ذیل در صورتی که به تنهایی آسیب ببینند تعلق نخواهدگرفت. 

سپرها، شیشه‌ها، قطعات زیربندی (جلوبندی و عقب‌بندی) خسارت‌هایی که به سیستم برقی وارد می‌شود. (یونیک ایربگ، سیم‌کشی، کامپیوتر)

سرقت درجای قطعات و لوازم خودرو :

سرقت درجا عبارت است از سرقت قطعات و لوازم خودرو بیمه شده، بدون سرقت کلی خودرو و شکست شیشه به عللی غیر از خطرات اصلی.

حوادث طبیعی :

حوادث طبیعی، حوادثی است که خارج از اراده انسان بوده که شامل سیل، زلزله، آتشفشان، طوفان، تگرگ، بهمن، رانش زمین و امثالهم می‌باشد.

خسارات ناشی از تاثیر مواد شیمیایی :

در این پوشش، خسارات ناشی از تاثیر مواد اسیدی، رنگ و سایر مواد شیمیایی بر روی رنگ خودرو تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.

هزینه ایاب و ذهاب :

درصورتی‌که به علت وقوع یکی از خطرات تحت پوشش بیمه (به استثناء سرقت و خسارت کلی) امکان استفاده از خودرو بیمه شده برای بیمه‌گذار میسر نباشد ، هزینه ایاب ذهاب قابل پرداخت خواهد بود.

مراحل صدور :

به منظور خرید این بیمه‌نامه ابتدا بیمه‌گذار و یا نماینده قانونی وی نسبت به تکمیل و ارائه فرم پیشنهاد اقدام می‌نماید، سپس کارشناس بازدید بیمه از خودروی مورد بیمه بازدید می‌کند. پس از آن حق‌بیمه مربوط محاسبه و به بیمه‌گذار اعلام تا نسبت به پرداخت آن اقدام نماید و پس از پرداخت حق‌بیمه، بیمه‌نامه صادر و تحویل می‌شود. 

مدارک مورد نیاز :

تکمیل فرم پیشنهاد بیمه

کارت خودرو

بیمه‌نامه سال قبل (در صورت وجود)

گزارش بازدید اولیه 

نحوه محاسبه :

تخفیف بیمه بدنه مشمول بیمه‌گذارانی می‌شود که طی یکسال بیمه‌ای یا بیشتر، از محل بیمه‌نامه بدنه خود خسارتی دریافت ننموده باشند. جدول تخفیفات باتوجه به تعرفه به‌صورت ذیل می‌باشد :

راهنمای دریافت خسارت :

به‌منظور اعلام خسارت بدنه با شماره تلفن 91693538-021 داخلی 1  (نمایندگی 2403 شرکت بیمه سرمد) تماس حاصل نمایید. در صورت بروز حادثه، بیمه‌گذار می‌بایست حداکثر ظرف مدت 5 روز نسبت به اعلام خسارت اقدام نماید. 

بیمه گذار باید با تکمیل فرم اعلام خسارت و درج اطلاعاتی چون مشخصات بیمه‌نامه بدنه، مشخصات راننده مقصر، چگونگی وقوع حادثه را اعلام نماید.

 پس از آن بیمه‌گر نسبت به بازدید از خودروی آسیب دیده اقدام و مدارک پرونده را تکمیل می‌نماید و نهایتا براساس نرخ‌های روز قطعات و لوازم خودرو نسبت به محاسبه و پرداخت خسارت اقدام می‌گردد.

نکات با اهمیت : 

بیمه‌گذار می بایست تا زمان خسارت ( تاریخ وقوع حادثه) تمام اقساط مربوط به بیمه‌نامه را نیز پرداخت کرده باشد،

اعلام خسارت به صورت کتبی حداکثر ظرف مدت 5 روز،

تکمیل و ارائه فرم اعلام خسارت،

بررسی مدارک توسط بیمه‌گر،

در صورت تائید صدور حواله و پرداخت رقم خسارت،

مدارک اعلام خسارت :

ارائه رونوشت بیمه‌نامه شخص‌ثالث، ارائه اصل بیمه‌نامه بدنه، کارت خودرو و اصل گواهینامه مسبب حادثه،

ارائه کروکی یا گزارش مقامات انتظامی برای خسارت‌هایی که برخورد از عقب (پشت خودرو) و یا حادثه در پارک دارد،

برای دریافت خسارت آتش‌سوزی ارائه گزارش کلانتری و سازمان آتش‌نشانی، همراه با نظریه کارشناس آتش‌نشانی برای تعیین علت حریق،

جهت دریافت خسارت سرقت ارائه مدارک اعلام سرقت به مقامات انتظامی و گزارش مرجع انتظامی،

بازدید خودروی زیاندیده توسط کارشناس خسارت شرکت بیمه سرمد و یا شرکت ارزیاب،

ارائه فاکتور و داغی‌ به تشخیص کارشناس خسارت شرکت بیمه،

ارائه شماره شبا مالک،

بازدید سلامت خودرو آسیب دیده بعد از دریافت خسارت بدنه.

**در صورت وجود گزارش مراجع انتظامی و یا قضایی و داشتن کروکی پلیس راهور ارائه آن به شرکت بیمه الزامی است**

2-بیمه شخص ثالث :

این بیمه‌نامه متضمن مسئولیت کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی است که وسایل نقلیه خود را در قبال خسارت‌های بدنی و مالی که در اثر بروز حوادث برای وسایل نقلیه مذکور به اشخاص ثالث وارد می‌شود (حداقل به مقدار ذکر شده در ماده 8 این قانون که در بخش خسارت بدنی معادل حداقل ریالی دیه یک مرد مسلمان در ماه های حرام و در بخش خسارت مالی 2.5 %) می‌باشد، اعم از اینکه اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند.

الف – خسارت بدنی : هر نوع دیه یا ارش ناشی از هر نوع صدمه به بدن مانند شکستگی، نقص و از کار افتادگی عضو (اعم از جزئی یا کلی – موقت یا دائم)، دیه فوت و هزینه معالجه.

ب – خسارت مالی : زیان‌هایی که به اموال اشخاص ثالث وارد شود تا سقف تعهدات بیمه‌نامه قابل جبران می‌باشد.

ج – حوادث : حوادثی که از محل این بیمه‌نامه پرداخت می‌گردد شامل هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه و محمولات آن‌ها از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیر مترقبه.

د – انتقال تخفیف : در صورت انتقال مالکیت، کلیه حقوق و تعهدات ناشی از بیمه‌نامه به شخص انتقال گیرنده منتقل می‌شود، اما انتقال دهنده (مالک اول) می‌تواند تخفیفات بیمه‌نامه را به وسیله نقلیه دیگر از همان نوع که متعلق به خود یا همسر، والدین یا اولاد بلاواسطه می‌باشد، منتقل نماید. 

مراحل صدور :

بیمه‌گذار با مراجعه به یکی از مراکز صدور اعم از شعب و یا نمایندگی‌های شرکت بیمه سرمد در سراسر کشور، فرم پیشنهاد بیمه‌نامه شخص ثالث را دریافت و پس از تکمیل آن و واریز مبلغ حق ‌بیمه، نسبت به خرید آن اقدام می‌نماید.

مدارک مورد نیاز :

تکمیل فرم پیشنهاد بیمه‌نامه 
کارت خودرو
کارت ملی بیمه‌گذار
بیمه ‌نامه سال قبل (درصورت وجود سابقه بیمه و یا استعلام آن) 

تخفیفات و جرایم :

در صورتی که در مدت بیمه، خسارتی از محل بیمه ‌نامه پرداخت نگردد، ‌بیمه‌گر موظف است از سال دوم به بعد هنگام‌ تجدید ‌بیمه‌‌نامه به ازای هر سال عدم خسارت، 5 درصد و تا سقف حداکثر 70 درصد تخفیف به شرح جدول ذیل اعمال نماید.

تبصره ـ در صورت انتقال قطعی مالکیت خودرو و تقاضای بیمه‌گذار برای انتقال تخفیف آن به خودروی مشابه دیگر، شرکت بیمه مجاز است حداکثر تا پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه سوابق تخفیف خوروی منتقل‌شده را به خودرو مشابه دیگر متعلق به بیمه‌گذار انتقال داده و تخفیف مربوط را با کسر تخفیف مدت باقی‌مانده از بیمه‌نامه خودروی قبلی در بیمه‌نامه خودروی جدید اعمال نماید. حق‌بیمه خودروی منتقل‌شده در سررسید بیمه‌نامه براساس سوابق بیمه‌گذار جدید محاسبه خواهد شد.
 دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی که از انجام بیمه موضوع قانون شخص ثالث خودداری نمایند موظفند هنگام بیمه‌نمودن وسیله نقلیه خود، علاوه بر حق‌بیمه متعلقه، مبلغی معادل حق‌بیمه مدتی که وسیله نقلیه آنها فاقد پوشش بیمه‌ای بوده است را بر اساس ضوابط پیش‌بینی‌شده در این دستورالعمل بپردازند. مبلغ مذکور بر مبنای تعرفه حق‌بیمه در زمان صدور بیمه‌نامه به صورت روزشمار محاسبه و از معادل حق‌بیمه یک‌سال وسیله نقلیه مورد بیمه تجاوز نخواهد کرد.

راهنمای دریافت خسارت :

به منظور اعلام خسارت‌های مالی، با مرکز پیام شرکت بیمه سرمد به شماره تلفن تلفن 91693538-021 داخلی 1  (نمایندگی 2403 شرکت بیمه سرمد) تماس حاصل نمایید.

مدارک اعلام خسارت :

لیست مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت ثالث مالی :

الف) دریافت خسارت ثالث مالی بدون کروکی :

حضور مقصر و زیاندیده به همراه خودروی آن‌ها،

ارائه اصل گواهینامه رانندگی، رونوشت بیمه‌نامه شخص ثالث و کارت خودروی هر دو طرف،

حادثه منجر به جرح یا فوت نگردیده باشد،

بازدید همزمان هر دو خودرو توسط کارشناس خسارت شرکت بیمه و یا شرکت ارزیابی خسارت (قبل از تعمیر)،

 ارائه اصل سند مالکیت خودرو زیاندیده برای دریافت خسارت،

بین مقصر و زیاندیده اختلاف وجود نداشته باشد،

ارائه شماره شبای مالک خودرو زیاندیده.

ب) دریافت خسارت ثالث مالی با کروکی :

ارائه رونوشت بیمه‌نامه شخص ثالث، اصل کارت خودرو و گواهینامه زیاندیده به همراه اصل کروکی، 

ارائه رونوشت مدارک مقصر حادثه ،

بازدید خودروی زیاندیده توسط کارشناس خسارت شرکت بیمه و یا شرکت ارزیاب،

ارائه فاکتور و داغی‌ به تشخیص کارشناس خسارت شرکت بیمه،

ارائه شماره شبا مالک خودرو زیاندیده.

نکته: در خسارت‌های اعلامی به شرکت بیمه با کروکی غیر سازشی و یا فرضی، ارائه کلیه مدارک و مستندات مراجع قضایی و یا انتظامی و برگه تفهیم کروکی (قبول تقصیر) الزامی است.

شرایط ابطال و فسخ بیمه نامه :

الف – ابطال : در صورتی‌که برای یک اتومبیل دو بیمه‌نامه همزمان یا به صورت تکراری صادر گردیده باشد، بیمه‌نامه اول غیر قابل ابطال، اما بیمه‌نامه دوم ابطال و حق بیمه به بیمه‌گذار برگشت داده می‌شود. 

ب- فسخ : بیمه‌نامه شخص ثالث فقط در یک صورت قابل فسخ می‌باشد که اتومبیل مورد بیمه توسط مقامات انتظامی اوراق و از رده خارج گردد بیمه‌نامه فسخ و حق بیمه مدت باقی‌مانده به‌صورت روز شمار به بیمه‌گذار برگشت داده می‌شود.

 حوادث راننده : 

 دارنده وسیله نقلیه مکلف است در زمان خرید بیمه‌نامه شخص ثالث همزمان پوشش خسارت‌های بدنی وارد شده به راننده مسبب (مقصر) حادثه را اخذ نماید و اگر راننده وسایل‌نقلیه به‌علت وقوع حوادث رانندگی مانند تصادف، واژگونی، سقوط و آتش‌سوزی دچار هرگونه صدمه بدنی شود یا فوت کند، از محل بیمه حوادث راننده که به‌عنوان بخش لاینفک بیمه‌نامه شخص ثالث می‌باشد، خسارت پرداخت می‌گردد.

الف – میزان خسارت :

مبنای محاسبه میزان خسارت قابل پرداخت به راننده مسبب حادثه، معادل دیه فوت یا دیه و ارش جرح در فرض ورود خسارت بدنی به مرد مسلمان و در ماه غیر حرام و هزینه معالجه آن می‌باشد.

ب – حداقل تعهدات : 

تعهدات راننده مسبب حادثه به میزان دیه مرد مسلمان در ماه غیر حرام می‌باشد. 

ج – راننده مسبب حادثه : 

فردی که بر اثر وقوع هر یک از حوادث رانندگی دچار خسارت بدنی شده و شخص ثالث محسوب نشود.