بیمه های مسئولیت
به موجب قانون مسئولیت مدنی ایران مصوب 1339، کلیه افراد جامعه اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی در قبال زیان و صدمات وارده به دیگران مسئول می‌باشند و موظف‌اند نسبت به جبران آن اقدام نمایند.
خریداری بیمه مسئولیت، مناسب‌ترین و اقتصادی‌ترین راه حل برای در امان ماندن از تبعات مالی این الزام قانونی است.
در بیمه‌نامه‌های مسئولیت، بیمه‌گران (شرکت بیمه) در ازای دریافت حق بیمه مقرر از بیمه‌گزار، متعهد می‌شود که در صورت تحقق خطر موضوع بیمه، زیان وارد به اشخاص ثالث را جبران کند.
شرکت بیمه سرمد نیز در همین راستا جهت حمایت از شخص مسئول حادثه، نسبت به ارائه انواع بیمه‌نامه‌های مسئولیت اقدام و بیمه‌گزار را در قبال خسارت‌های ناشی از ادعای قانونی دیگران حمایت می‌نماید.
فرآیند پرداخت خسارت در بیمه نامه های مسئولیت :
1- بیمه‌گذار یا نماینده ایشان موظف است ظرف مدت مشخص شده در شرایط عمومی و یا خصوصی بیمه‌نامه، شرکت بیمه سرمد را به صورت کتبی از وقوع حادثه مطلع نماید. بدین منظور بیمه‌گذار باید از طریق تکمیل، امضا و ممهور نمودن فرم اعلام خسارت و تحویل آن به واحدی که بیمه‌نامه را صادر نموده (نماینده، شعبه، کارگزار) به شرکت بیمه اعلام خسارت نماید.
2- پس از تشکیل پرونده، کارشناس بیمه‌گر نسبت به بررسی اولیه خسارت براساس شرایط بیمه‌نامه اقدام می‌نماید و چنانچه خسارت در تعهد شرکت بیمه باشد، نسبت به اعزام ارزیاب خسارت جهت بازدید از محل حادثه و تهیه گزارش بازدید اقدام خواهد شد.
3- پس از بازدید و تهیه گزارش کارشناسی، چنانچه با توجه به مفاد و شرایط بیمه‌نامه، پرونده قابل بررسی باشد، مدارک مورد درخواست به بیمه‌گذار اعلام می‌گردد.
4- بیمه‌گذار موظف است ظرف مدت مقرر، مدارک درخواستی را تحویل شرکت بیمه نماید.
5- شرکت بیمه پس از دریافت کلیه مدارک، چنانچه براساس مفاد و شرایط بیمه‌نامه، خسارت وارده قابل پرداخت باشد، نسبت به محاسبه و پرداخت خسارت اقدام می‌نماید.
انواع بیمه های مسئولیت :
1-بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان :
کارکنان در حین انجام کار در معرض خطرات بسیاری قرار دارند که بسیاری از آنها اجتناب ناپذیر می‌باشند. در بسیاری از موارد، در صورت وقوع حادثه برای کارکنان در حین انجام کار، کارفرما مقصر شناخته شده و ناچار به جبران خسارت وارده خواهد بود.
بیمه‌نامه مسئولیت کارفرما (اعم از حقیقی یا حقوقی) در قبال کارکنان، مسئولیت مدنی بیمه‌گزار را در قبال صدمات بدنی کارکنان که به علت وقوع حادثه تحت پوشش بیمه در کارگاه (مکان فعالیت) ایجاد می‌گردد، تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد.
این بیمه‌نامه همه کارکنان شاغل (اعم از رسمی، پیمانی، روزمزد و قراردادی) را که به صورت تمام‌وقت یا پاره‌وقت در محدوده مورد بیمه فعالیت دارند، پوشش می‌دهد.
این بیمه‌نامه براساس نوع فعالیت کارفرما به سه دسته تقسیم می‌گردد :
کارفرما در قبال کارکنان، ویژه فعالیت‌های صنعتی، خدماتی، تولیدی و ...
در این بیمه‌نامه چنانچه در محیط کار (کارخانه، کارگاه و شرکت‌های ارائه دهنده خدمات) و در حین انجام کار خسارتی به کارکنان وارد شود و مسئولیت آن بر عهده کارفرما باشد. بیمه‌گر نسبت به جبران خسارت اقدام می نماید.
کارفرما در قبال کارکنان، ویژه فعالیت‌های ساختمانی
این بیمه‌نامه مربوط به فعالیت‌های ساختمانی بوده و یکی از پر خطرترین فعالیت‌هایی است که در این زمینه تحت پوشش قرار می‌گیرد.
کارفرما در قبال کارکنان، ویژه پروژه های عمرانی
این بیمه‌نامه مربوط به فعالیت‌های عمرانی نظیر راه‌سازی، پل‌سازی، سدسازی، احداث نیروگاه‌ها، تونل‌ها، کانال‌ها، شبکه‌های آب و فاضلاب، خطوط گاز، مترو و ... است.
2-بیمه مسئولیت حرفه ای :
هر شخص که اشتغال به شغل و حرفه‌ای دارد ممکن است بر اثر خطا، قصور، غفلت یا سهل‌انگاری موجب ایراد خسارت به جان و یا مال دیگران شود.
بیمه‌های مسئولیت حرفه‌ای متعهد به جبران خسارت‌های ناشی از فعالیت حرفه‌ای افراد به خدمات گیرندگان است.
این بیمه‌نامه معمولا به افرادی فروخته می‌شود که دارای یک نوع تخصص با گواهینامه معتبر باشند. این بیمه‌نامه در صورت وجود مجوز قانونی برای فعالیت بیمه‌شونده ارائه می‌شود.
مهمترین مصادیق بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای عبارتند از :
مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان،
مسئولیت حرفه‌ای مهندسین ناظر، طراح، محاسب و مشاور،
مسئولیت حرفه‌ای مسئولین فنی بیمارستان‌ها،
مسئولیت حرفه‌ای مسئولین فنی کلنیک‌ها، درمانگاه‌ها، داروخانه‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز تصویر برداری،
مسئولیت حرفه‌ای مهندسین و مجریان گاز رسان.
3-بیمه مسئولیت عمومی :
این بیمه خسارت‌های جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث که در اثر فعالیت روزانه افراد ایجاد می‌گردد و به موجب قانون بیمه‌گذار به عنوان مسئول جبران زیان شناخته شود، پرداخت می‌نماید.
انواع بیمه‌های رایج مسئولیت عمومی عبارتند از :
مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی در قبال اشخاص ثالث،
مسئولیت مدنی مدیر رستوران در قبال مراجعین و مشتریان،
مسئولیت مدنی مدیران مجموعه‌ها و سالن‌های ورزشی در قبال تماشاچیان و ورزشکاران،
مسئولیت مدنی مدیران و مربیان مهد کودک‌ها،
مسئولیت مدنی دارندگان تعمیرگاه وسایل نقلیه موتوری در قبال اشخاص ثالث،
مسئولیت مدنی شهرداری در قبال شهروندان،
مسئولیت مدنی ناجیان و مدیران استخر در مقابل استفاده‌کنندگان،
مسئولیت مدنی مدیران هتل‌ها در مقابل میهمانان،
مسئولیت مدنی دارندگان و سرویس‌کاران آسانسور و پله برقی در قبال استفاده‌کنندگان،
مسئولیت مدنی مدیران توقف‌گاه خودرو (پارکینگ‌ها) در قبال اشخاص ثالث،
مسئولیت مدنی مدیران مراکز آموزشی در قبال مراجعه‌کنندگان،
مسئولیت مدنی مدیران شهربازی در قبال استفاده‌کنندگان از دستگاه‌ها و مراجعه‌کنندگان،
مسئولیت مدنی دارندگان جرثقیل و ماشین آلات راه‌سازی و کشاورزی در مقابل خسارات وارد به اشخاص ثالث،
مسئولیت مدنی برگزارکنندگان تورهای مسافرتی،
مدیران شهربازی در قبال استفاده‌کنندگان از دستگاه‌ها و مراجعه‌کنندگان،
و ....
4-بیمه مسئولیت تبعی تولیدکنندگان کالا :
این بیمه‌نامه خسارت مالی و جانی وارد به استفاده‌کنندگان کالا را که به دلیل عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کالای تولید شده رخ دهد، تحت پوشش قرار می‌دهد.
در این بیمه‌نامه خسارت وارده به خود کالا تحت پوشش نمی‌باشد.
این بیمه‌نامه صرفاً جهت کالایی صادر می‌گردد که دارای مجوز استاندارد از سازمان ملی استاندارد ایران باشند.
برخی از انواع این بیمه‌نامه عبارتند از :
لوله و اتصالات پلی‌اتیلن و پلی‌پروپیلن،
انواع ماشین آلات صنعتی،
انواع قطعات خودرو،
آسانسورها، بالابرها، جرثقیل‌ها،
لوله‌های آبرسانی،
و ...
5-بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل :
در این بیمه‌نامه‌ها مسئولیت شرکت‌های حمل و نقل در قبال صاحبان کالا مطابق با قانون تجارت و شرایط بیمه‌نامه صادره، تحت پوشش قرار می‌گیرد.
براساس ماده 388 قانون تجارت، متصدی حمل و نقل مسئول حوادث و تقصیراتی است که در مدت حمل و نقل واقع می‌گردد.
اعم از اینکه خود مباشرت به حمل و نقل کرده و یا حمل و نقل کننده دیگری را مامور کرده باشد.
بنابراین شرکت‌های حمل و نقل کالا می‌توانند با خریداری این بیمه‌نامه، مسئولیت خود را در قبال ارسال کنندگان یا صاحبان کالا تحت پوشش قرار دهند.
برخی از انواع این بیمه‌نامه عبارتند از :
بیمه مسئولیت مدنی شرکت‌های حمل و نقل جاده‌ای (داخلی)،
بیمه مسئولیت مدنی شرکت‌های حمل و نقل بین المللی جاده‌ای براساس شرایط کنوانسیون سی ام آر،
بیمه مسئولیت مدنی شرکت‌های حمل و نقل بین المللی براساس شرایط بارنامه فیاتا،
بیمه مسئولیت مدنی شرکت‌های حمل و نقل بین المللی کالا از طریق هوایی (داخلی و خارجی).