بیمه های زندگی

مستمری سرآمد :-1

نظر به اﻫﻤﯿﺖ اراﺋﻪ ﻣﺤﺼـﻮﻟﺎت ﺟﺪﯾـﺪ و ﻣﺘﻨﺎﺳـﺐ ﺑـﺎ ﻧﯿـﺎز روز اﻗﺸـﺎر ﻣﺨﺘﻠـﻒ ﺟﺎﻣﻌـﻪ و ﺗﻮﺳـﻌﻪ ﺧـﺪﻣﺎت ﺑـﻪ ﻣﺸـﺘﺮﯾﺎن، ﺷــﺮﮐﺖ ﺑﯿﻤــﻪ ﺳــﺮﻣﺪ اﻗــﺪام ﺑــﻪ ﻃﺮاﺣــﯽ ﻣﺤﺼــﻮل ﻣﺴــﺘﻤﺮی ﺳــﺮآﻣﺪ ﻧﻤــﻮده اﺳــﺖ. اﯾــﻦ ﻣﺤﺼــﻮل ﺑــﺎ ﻫــﺪف ﭘﺮداﺧــﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮی ﻃﺮاﺣـﯽ ﺷـﺪه و ﻧﺴـﺒﺖ ﺑـﻪ ﺳـﺎﯾﺮ ﻣﺤﺼـﻮﻟﺎت ﻣﺸـﺎﺑﻪ در ﺑـﺎزار داراي ﻣﺰاﯾـﺎﯾﯽ رﻗـﺎﺑﺘﯽ ﻧﺴـﺒﯽ اﺳـﺖ، اﯾـﻦ ﻣﺰاﯾـﺎ میﺘﻮاﻧﺪ ﻣﻄﻠﻮﺑﯿﺘﯽ ﺣﺪاﮐﺜﺮي در ﺑﺎزار ﻫﺪف ﻣﺤﺼﻮل اﯾﺠﺎد ﻧﻤﺎﯾﺪ.

اﯾﻦ ﻣﺤﺼــﻮل ﺑﯿﻤﻪاي ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺳــﺎﯾﺮ ﻣﺤﺼــﻮﻟﺎت ﺑﯿﻤﻪ ﻫﺎي زﻧﺪﮔﯽ ﺑﺎ ﻫﺪف ﺣﻤﺎﯾﺖ از اﻗﺸــﺎر ﻣﺨﺘﻠﻒ ﺟﺎﻣﻌﻪ، ﺧﺼــﻮﺻــﺎ اﻓﺮاد ﺳﺮﭘﺮﺳﺖ ﺧﺎﻧﻮار ﻃﺮاﺣﯽ ﺷﺪه اﺳﺖ. ﺑﺪون ﺷﮏ ﻧﮕﺮاﻧﯽ اﯾﻦ اﻓﺮاد در آﯾﻨﺪه ﺑﻪ ﺷﺪت اﻓﺰاﯾﺶ ﯾﺎﻓﺘﻪ و ﻫﻤﻮاره ﺑﯿﻢ ﻋﺪم ﺗﻮاﻧﺎﯾﯽ در رﻓﻊ ﻧﯿﺎزﻫﺎي ﻣﺎﻟﯽ و ﻣﻌﯿﺸﺘﯽ ﺳﺮﭘﺮﺳﺖ ﺧﺎﻧﻮار و اﻓﺮاد ﺗﺤﺖ ﺗﮑﻔﻞ آﻧﻬﺎ اﺣﺴﺎس میﺸﻮد.

با توجه به شرایط ﻣﺎﻟﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮان در وﺿﻌﯿﺖ ﮐﻨﻮﻧﯽ و اﺛﺮات ﻧﺎﻣﻄﻠﻮب و ﻏﯿﺮ ﻗﺎﺑﻞ اﻧﮑﺎر ﺗﻮرم ﺑﺮ ﻣﻌﯿﺸﺖ اﯾﺸﺎن، اراﺋﻪ اﯾﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﺣﻤﺎﯾﺘﯽ اﻟﺰام آور ﺑﻪ ﻧﻈﺮ ﻣﯿﺮﺳﺪ. رﺳﺎﻟﺖ ﻣﺤﺼﻮل ﻣﺴﺘﻤﺮي و ﺑﺎزﻧﺸﺴﺘﮕﯽ ﺳﺮآﻣﺪ، ﮐﺎﻫﺶ اﺛﺮ ﻣﻮارد ﯾﺎد ﺷﺪه ﺑﺮ ﻗﺪرت ﺧﺮﯾﺪ اﻓﺮاد و اﯾﺠﺎد آراﻣﺶ ﺧﺎﻃﺮ ﺑﺮاي آﺣﺎد ﺟﺎﻣﻌﻪ اﺳــﺖ و ﻣﯽ ﺗﻮاﻧﺪ ﺑﻌﻨﻮان ﺧﺪﻣﺘﯽ ﻧﻮﯾﻦ، ﻣﮑﻤﻞ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﯿﻤﻪ ﻫﺎي اﺟﺘﻤﺎﻋﯽ ﺑﺎﺷﺪ. در ﻫﻤﯿﻦ راﺳﺘﺎ ﺷﺮﮐﺖ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺮﻣﺪ اﻗﺪام ﺑﻪ روﻧﻤﺎﯾﯽ از ﻣﺤﺼﻮل ﺟﺪﯾﺪ ﺳﺮآﻣﺪ ﻧﻤﻮده اﺳﺖ.

با توجه به روﯾﮑﺮد ﻣﺘﻔﺎوت اﻓﺮاد در ﺧﺼﻮص ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ رﯾﺰي در دوران ﺑﺎزﻧﺸﺴﺘﮕﯽ، اﯾﻦ ﻣﺤﺼﻮل ﺑﻪ ﺷﮑﻞ ﻣﻨﻌﻄﻔﯽ ﻃﺮاﺣﯽ ﺷﺪه و ﻣﯽ ﺗﻮاﻧﺪ ﻣﺘﻨﺎﺳــﺐ ﺑﺎ ﻧﯿﺎز و ﺗﻘﺎﺿــﺎي اﻓﺮاد اراﺋﻪ ﮔﺮدد. در ﺣﺎل ﺣﺎﺿــﺮ ﻧﺤﻮه ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴــﺘﻤﺮي در ﻗﺎﻟﺐ 5 ﻃﺮح اﻣﮑﺎﻧﭙﺬﯾﺮ اﺳﺖ ﮐﻪ در اداﻣﻪ ﺑﻪ اﺧﺘﺼﺎر ﺗﻮﺿﯿﺢ داده ﻣﯽ ﺷﻮد :

محدوده ﺳﻨﯽ :
پوشش مستمری ﻣﯿﺘﻮاﻧﺪ از ﺑﺪو ﺗﻮﻟﺪ ﺗﺎ ﺣﺪاﮐﺜﺮ 95 ﺳﺎﻟﮕﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﺧﺮﯾﺪاري ﺷﻮد. در ﺻﻮرت اﺧﺬ ﭘﻮﺷﺶ اﺿﺎﻓﯽ ﻓﻮت ﺑﻪ ﻫﺮ ﻋﻠﺖ، ﺣﺪاﮐﺜﺮ ﺳﻦ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ در ﺑﺪو ورود ﺑﺮاﺑﺮ 65 ﺳﺎل وﺣﺪاﮐﺜﺮ ﺗﺎ 80 ﺳﺎﻟﮕﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ(ﯾﺎ ﺗﺎرﯾﺦ ﭘﺎﯾﺎن ﺑﯿﻤﻪﻧﺎﻣﻪ ﻫﺮﮐﺪام ﮐﻮﭼﮑﺘﺮ ﺑﺎﺷﺪ) ﻗﺎﺑﻞ اراﺋﻪ ﻣﯿﺒﺎﺷﺪ.

توجه : طول ﻣﺪت ﭘﻮﺷﺶ اﺿﺎﻓﯽ ﻓﻮت ﺑﻪ ﻫﺮ ﻋﻠﺖ ﻣﯿﺘﻮاﻧﺪ ﮐﻮﭼﮑﺘﺮ ﯾﺎ ﻣﺴﺎوي ﻃﻮل ﻣﺪت ﭘﻮﺷﺶ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﺎﺷﺪ.

حق بیمه تجاري :
حق بیمه تجاري ﻣﺒﻠﻐﯽ اﺳﺖ ﮐﻪ ﺑﺮ اﺳﺎس ﺗﻤﺎﯾﻞ و ﺗﻮان اﻗﺘﺼﺎدي ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺰار و ﺑﻪ ﺻﻮرت ﯾﮑﺠﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﯿﺸﻮد. ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺴﺘﻤﺮي و ﺳﺎﯾﺮ ﺗﻌﻬﺪات ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺮ (در ﺻﻮرت اﺧﺬ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎي اﺿﺎﻓﯽ) ﺑﺮ اﺳﺎس اﯾﻦ ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﺗﻌﯿﯿﻦ ﻣﯿﮕﺮدد. ﺣﻖﺑﯿﻤﻪ ﺗﺠﺎري ﭘﺮداﺧﺘﯽ از ﻣﻮﻟﻔﻪ ﻫﺎي زﯾﺮ ﺗﺸﮑﯿﻞ ﻣﯿﺸﻮد:

حق بیمه خالص مستمري ﮐﻪ ﺗﺎﺑﻌﯽ از ﺳﻦ ﺑﯿﻤﻪﺷﺪه، ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺴﺘﻤﺮي، ﺳﺮﻣﺎﯾﻪ ﻓﻮت (در ﺻﻮرت اﺧﺬ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎي اﺿﺎﻓﯽ)

ضریب تعدیل مستمری، ﻧﻮع ﻣﺴﺘﻤﺮي، ﻣﺪت زﻣﺎن ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮي، دوره ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮي و... ﻣﯽﺑﺎﺷﺪ.

هزینه سربار :

هزینه ﺳﺮﺑﺎر ﻋﺒﺎرت اﺳﺖ از :

هزینه بیمه گر : مطابق آﯾﯿﻦ ﻧﺎﻣﻪ 68 ﺑﯿﻤﻪ ﻫﺎي زﻧﺪﮔﯽ و ﻣﺴﺘﻤﺮي ﻣﺼﻮب ﺷﻮراي ﻋﺎﻟﯽ ﺑﯿﻤﻪ و ﻣﮑﻤﻞ آن

هزینه اداری : مطابق آﯾﯿﻦ ﻧﺎﻣﻪ 68 ﺑﯿﻤﻪ ﻫﺎي زﻧﺪﮔﯽ و ﻣﺴﺘﻤﺮي ﻣﺼﻮب ﺷﻮراي ﻋﺎﻟﯽ ﺑﯿﻤﻪ و ﻣﮑﻤﻞ آن

کارمزد نماینده : مطابق آﯾﯿﻦ ﻧﺎﻣﻪ 68 ﺑﯿﻤﻪ ﻫﺎي زﻧﺪﮔﯽ و ﻣﺴﺘﻤﺮي ﻣﺼﻮب ﺷﻮراي ﻋﺎﻟﯽ ﺑﯿﻤﻪ و ﻣﮑﻤﻞ آن

ذﺧﯿﺮه ﺑﯿﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ :

ذﺧﯿﺮه رﯾﺎﺿﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﻋﺒﺎرت اﺳﺖ از ﺗﻔﺎﺿﻞ ارزش ﻓﻌﻠﯽ ﺗﻌﻬﺪات ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺮ و ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺰار ﮐﻪ در ﭘﺎﯾﺎن ﻫﺮ ﺳﺎل ﻣﺎﻟﯽ ﻣﺤﺎﺳﺒﻪ و ﻫﻤﺰﻣﺎن ﺑﺎ ﺻﺪور ﺑﯿﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﻪ ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺰار ﺗﺴﻠﯿﻢ ﻣﯿﮕﺮدد.

ارزش ﺑﺎزﺧﺮﯾﺪي ﺑﯿﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ :

ارزش ﺑﺎزﺧﺮﯾﺪي در ﻫﺮ ﺳﺎل ﺑﺮاﺑﺮ 100% ﻣﻘﺪار ذﺧﯿﺮه رﯾﺎﺿﯽ در ﻫﻤﺎن ﺳﺎل اﺳﺖ ﮐﻪ در ﺻﻮرت درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺰار و ﻣﻨﻮط ﺑﻪ اﺣﺮاز ﺳﻠﺎﻣﺘﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﺗﻮﺳﻂ ﭘﺰﺷﮏ ﻣﻌﺘﻤﺪ ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد.

انواع مستمری قابل عرضه :

مستمری مادام العمر :

در اﯾﻦ ﻃﺮح ﺑﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﯾﮑﺠﺎ ﺗﺎ ﻣﺎداﻣﯿﮑﻪ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ در ﻗﯿﺪ ﺣﯿﺎت ﺑﺎﺷﺪ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮي اداﻣﻪ ﻣﯽﯾﺎﺑﺪ و ﺑﺎ ﻓﻮت ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﻣﺘﻮﻗﻒ میﺸﻮد.

مستمری ﻣﺪت ﻣﻌﯿﻦ ﺑﻪ ﺷﺮط ﺣﯿﺎت :

در اﯾﻦ ﻃﺮح ﺑﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﯾﮑﺠﺎ، ﻃﯽ ﻣﺪﺗﯽ ﻣﻌﯿﻦ و ﻣﺸﺮوط ﺑﻪ ﺣﯿﺎت ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﯽﺷﻮد، درﺻﻮرت ﻓﻮت ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﻣﺘﻮﻗﻒ می‌گردد.

مستمری ﻗﻄﻌﯽ :

در اﯾﻦ ﻃﺮح ﺑﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﯾﮑﺠﺎ، ﻓﺎرغ از ﻓﻮت ﯾﺎ ﺣﯿﺎت ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﻪ ذﯾﻨﻔﻊ ﺑﯿﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﭘﺮداﺧﺖ می‌شود.

مستمری ﺑﻪ ﺷﺮط ﺣﯿﺎت ﻣﺪت ﻣﻌﯿﻦ ﺑﺎ دوره ﺗﻀﻤﯿﻦ :

اﯾﻦ ﻃﺮح از ﺗﺮﮐﯿﺐ دو ﻃﺮح ﻣﺴﺘﻤﺮي ﻗﻄﻌﯽ و ﻣﺪت ﻣﻌﯿﻦ ﺑﻪ ﺷﺮط ﺣﯿﺎت ﺗﻌﺮﯾﻒ ﻣﯽ ﺷﻮد. ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺴﺘﻤﺮي در دوره ﺗﻀﻤﯿﻦ ﻓﺎرغ از ﻓﻮت و ﺣﯿﺎت ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﺑﻪ ذﯾﻨﻔﻊ ﭘﺮداﺧﺖ می‌شود و ﭘﺲ از اﺗﻤﺎم دوره ﺗﻀﻤﯿﻦ، ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺴﺘﻤﺮي در ﺻﻮرﺗﯽ ﭘﺮداﺧﺖ می‌شودﮐﻪ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ در ﻗﯿﺪ ﺣﯿﺎت ﺑﺎﺷﺪ.

مستمری ﻣﺎدام اﻟﻌﻤﺮ ﺑﻪ ﺷﺮط ﺣﯿﺎت ﺑﺎ دوره ﺗﻀﻤﯿﻦ :

در اﯾﻦ ﻃﺮح ﻣﺒﻠﻎ ﻣﺴﺘﻤﺮي در ﻃﻮل ﻣﺪت ﻣﻌﯿﻨﯽ ﺑﻪ ﺻﻮرت ﺗﻀﻤﯿﻨﯽ و ﭘﺲ از آن ﻣﺎداﻣﯽ ﮐﻪ ﻓﺮد در ﻗﯿﺪ ﺣﯿﺎت ﺑﺎﺷﺪ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﯿﮕﺮدد.

در ﻣﺤﺼــﻮل ﺟﺪﯾﺪ ﻣﺴــﺘﻤﺮي ﺳــﺮآﻣﺪ، ﻋﻠﺎوه ﺑﺮ ﭘﻮﺷــﺶ و ﻣﻨﺎﻓﻊ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴــﺘﻤﺮي، دو ﭘﻮﺷــﺶ اﺿــﺎﻓﯽ و اﺧﺘﯿﺎري ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان ﻓﻮت ﺑﻪ ﻫﺮ ﻋﻠﺖ" و ﻓﻮت ﺑﻪ ﻋﻠﺖ ﺣﺎدﺛﻪ" ﺗﻌﺮﯾﻒ ﺷﺪه اﺳﺖ. اﯾﻦ ﻣﻮﺿﻮع ﻣﻮﺟﺐ اﻓﺰاﯾﺶ ﻣﺰاﯾﺎ و ﻣﻨﺎﻓﻊ ﻣﺤﺼﻮل ﺷﺪه و ﺑﺮاي ﻣﺨﺎﻃﺒﺎن ﺧﻮد ﺟﺬاﺑﯿﺖ ﻣﻀﺎﻋﻔﯽ اﯾﺠﺎد ﻣﯽ ﻧﻤﺎﯾﺪ. اﯾﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎي اﺿﺎﻓﯽ ﺑﻨﺎ ﺑﻪ درﺧﻮاﺳﺖ و ﺗﻤﺎﯾﻞ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﻗﺎﺑﻞ اﺧﺬ اﺳــﺖ و در ﮐﻨﺎر ﭘﻮﺷــﺶ ﻣﺴــﺘﻤﺮي ﻣﯽ ﺗﻮاﻧﺪ ﻧﻘﺶ ﺣﻤﺎﯾﺘﯽ ﻣﻮﺛﺮﺗﺮي را ﺑﻪ دﻧﺒﺎل داﺷــﺘﻪ ﺑﺎﺷــﺪ. ﻟﺬا ﺑﺎ ﺧﺮﯾﺪ اﯾﻦ ﻣﺤﺼﻮل ﺑﯿﻤﻪ اي ﻋﻠﺎوه ﺑﺮ درﯾﺎﻓﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮي، درﺻﻮرت وﻗﻮع ﭘﯿﺸﺎﻣﺪ ﻓﻮت، ﺳﺮﻣﺎﯾﻪ درﺧﻮاﺳﺘﯽ ﺗﺎ ﺳﻘﻒ ﻣﻌﯿﻨﯽ ﻗﺎﺑﻞ ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد، ﻣﺒﻠﻎ ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ ﭘﻮ ﺷﺶ ﻫﺎي ا ﺿﺎﻓﯽ از ﻣﺤﻞ ﻣ ﺴﺘﻤﺮي ﺗﺎﻣﯿﻦ ﻣﯿ ﺸﻮد و ﻣﯿﺘﻮاﻧﺪ ﺑﻪ ﺻﻮرت ﯾﮑﺠﺎ ﯾﺎ اﻗﺴﺎﻃﯽ ﺑﺮاﺳﺎس دوره ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺗﻌﯿﯿﻦ ﺷﻮد.

نحوه ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ :

در ﺣﺎل ﺣﺎﺿﺮ (ﻓﺎز اول) ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ اﻧﻮاع ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﻪ ﺻﻮرت ﯾﮑﺠﺎ و ﺑﺮ اﺳﺎس ﺗﻮان ﻣﺎﻟﯽ اﻓﺮاد ﺷﮑﻞ می‌گیرد، در اﯾﻦ ﻃﺮح ﺣﻖ ﺑﯿﻤﻪ می‌تواند از ﻣﺤﻞ ذﺧﯿﺮه اﻧﺒﺎﺷﺖ ﺷﺪه ﻣﺤﺼﻮل ﻋﻤﺮ و ﺳﺮﻣﺎﯾﻪ ﮔﺬاری ﯾﺎ ﻫﺮ ﻣﺒﻠﻐﯽ دﯾﮕﺮي ﻏﯿﺮ از آن ﺑﺎﺷﺪ.

اﺟﺰاي ﺑﯿﻤﻪ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺳﺮآﻣﺪ
مبلغ مستمری :

مبلغی اﺳﺖ ﮐﻪ در اﺑﺘﺪاي ﻫﺮ دوره (ﺑﻪ ﺻﻮرت ﻣﺎﻫﺎﻧﻪ، ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ و …) ﺑﺮاﺳﺎس روش اﻧﺘﺨﺎﺑﯽ ﻣﺴﺘﻤﺮي ﺑﮕﯿﺮ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﯽﮔﺮدد.

ضریب تعدیل مستمری :

ضریب تعدیل مستمری ﺑﻪ ﺻﻮرت ﺳﺎﻟﯿﺎﻧﻪ و ﺑﺮاﺳﺎس درﺧﻮاﺳﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮی ﺑﮕﯿﺮ ﻣﯿﺘﻮاﻧﺪ ﺑﯿﻦ ﺻﻔﺮ اﻟﯽ 50 درﺻﺪ ﺗﻌﯿﯿﻦ ﺷﻮد.

نرخ ﺑﻬﺮه :

مطابق آﯾﯿﻦ ﻧﺎﻣﻪ 68/2 ﺑﯿﻤﻪﻫﺎی زﻧﺪﮔﯽ و ﻣﺴﺘﻤﺮی ﻣﺼﻮب ﺷﻮرای ﻋﺎﻟﯽ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﻮد ﻓﻨﯽ ﻋﻠﯽ اﻟﺤﺴﺎب ﺑﺮاﺑﺮ اﺳﺖ ﺑﺎ 16% دو ﺳﺎل اول، 13% در دو ﺳﺎل دوم و در دوره ﻣﺎزاد ﺑﺮ ﭼﻬﺎر ﺳﺎل اول 10% ﺗﻌﯿﯿﻦ می‌گردد.

سود ﻣﺸﺎرﮐﺖ ﺳﺎﻟﺎﻧﻪ :

علاوه ﺑﺮ ﺳﻮد ﺗﻀﻤﯿﻨﯽ، 85% ﺳﻮد ﺣﺎﺻﻞ از ﻣﺸﺎرﮐﺖ در ﻣﻨﺎﻓﻊ ﻣﺠﻤﻮع ﻣﻌﺎﻣﻠﺎت زﻧﺪﮔﯽ اﻧﺪوﺧﺘﻪ ﺳﺎز ﺑﻪ ﺳﻮد ﻋﻠﯽ اﺣﺴﺎب اﺿﺎﻓﻪ می‌گردد.

دوره ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺴﺘﻤﺮي :

تعداد دﻓﻌﺎﺗﯽ ﮐﻪ ﻣﺴﺘﻤﺮی در ﺳﺎل ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﯽﮔﺮدد و ﻣﯽ ﺗﻮاﻧﺪ ﺑﻪ ﺻﻮرت ﻣﺎﻫﺎﻧﻪ، 2ﻣﺎﻫﻪ،3 ﻣﺎﻫﻪ، 6 ﻣﺎﻫﻪ ﯾﺎ ﺳﺎﻟﯿﺎﻧﻪ ﺑﺎﺷﺪ

2- سپهر سرمد :

زندگی به قول شاعر خوش سخن کاشانی " زمزمه پاک حیات است" اما صد دریغ که سرشار از حوادث و اتفاقات ناگواری است که سلامت جسمانی و به تبع آن زندگی افراد جامعه را متاثر می‌سازد. انسان متمدن امروز مملو از عشق، عواطف و احساساتی است که نسبت به افراد خانواده و سایر عزیزان خود دارد و همواره دغدغه‌مند است که در صورت کوچ از دنیای فانی، چه تبعات مالی ناگواری می‌تواند دامن‌گیر بازماندگانش گردد.

از طرف دیگر در طول زندگی و با افزایش سن افراد، احتمال بروز بیماری‌هایی که سلامتی را تهدید نموده و ایشان را متحمل هزینه‌های سرسام‌آور مالی نماید نیز، افزایش می‌یابد. بیماری‌هایی که برخی از آن‌ها محصول قرن حاضر و مواجه انسان‌ها با انواع و اقسام آلودگی‌های زیست محیطی، استرس‌ها و تنش‌های معیشتی و غیره می‌باشد که زمینه بروز این بیماری‌ها را به طرز قابل ملاحظه‌ای افزایش داده و بر زندگی، شغل، تحصیل و غیره اثرات نامطلوبی را بر جای می‌گذارد. با این وجود و در حالاتی که انسان با خوش اقبالی مواجه شده و دچار این خطرات و آسیب‌های جسمی نگردد و عمر طولانی‌تری نیز داشته باشد، هزینه‌های دیگری مثل تهیه مسکن، خودرو، ازدواج، تحصیل فرزندان و غیره وجود دارد که برای ایشان تولید رنج و نگرانی می‌کند.

از این رو دور اندیشی افراد جامعه را می‌طلبد که از امروز برای آتیه خود پس‌انداز و پشتوانه مالی داشته باشند تا بتوانند این نگرانی‌ها را مرتفع ساخته یا حداقل از شدت آن بکاهند. یکی از ابزارهای رایج در دنیای امروز برای مواجهه با این گونه مشکلات و معضلات خرید بیمه‌نامه‌های زندگی یا عمر می‌باشد.

بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری سپهر سرمد یکی از رایج‌ترین و سودمند‌ترین بیمه‌های زندگی اندوخته‌ساز در دنیای بیمه است. این بیمه‌نامه شامل دو بخش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری می‌باشد. حق بیمه این بیمه‌نامه براساس تمایل و توان مالی بیمه‌گزار تعیین می‌شود. بیمه‌گزار در طول مدت بیمه‌نامه می‌تواند حق بیمه پرداختی خود را بر طبق شرایط و توان مالی و اقتصادی خود افزایش یا کاهش دهد. همچنین بیمه‌نامه قابلیت افزایش حق بیمه پرداختی و سرمایه‌های بیمه‌ای را به صورت اتوماتیک و مطابق نرخ افزایش درخواستی بیمه گزار در هر سال بیمه ای دارا می‌باشد.

بیمه گر با توجه به تقاضای بیمه گزار در مورد سرمایه پوشش‌های بیمه ای و با درنظر گرفتن سن، وضعیت سلامتی و دیگر عوامل موثر بر خطرات تحت پوشش، حق بیمه فنی شامل حق بیمه پوشش‌های بیمه‌ای و هزینه‌های بیمه‌نامه را بر اساس مصوبات و آیین نامه های بیمه مرکزی محاسبه نموده و از وجوه پرداختی بیمه‌گزار (حق بیمه اصلی بیمه نامه) کسر نموده و باقی مانده این وجوه را در بخش اندوخته سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه تجمیع می‌سازد.

اندوخته سرمایه‌گذاری ایجاد شده با نرخ های سود تضمین شده از طرف شرکت بیمه سرمد به صورت مرکب ،انباشت شده و سرمایه مناسبی را در دوران حیات بیمه شده برای ذینفعان بیمه‌نامه به ارمغان می‌آورد که بیمه‌گزار در طول مدت بیمه‌نامه می‌تواند به اشکال مختلف از آن استفاده نماید، همچنین در صورت کسب سود مازاد بر میزان تضمین شده، حداقل 85% از این سود تحت عنوان سود مشارکت در منافع مجددا به اندوخته بیمه نامه واریز می شود. پوششهای بیمه ای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد شامل پوشش اصلی فوت به هر علت و پوششهای اضافی متنوع و مفیدی می‌باشد. جزئیات پوششهای اصلی، اضافی و سایر مزایای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد در ادامه شرح داده خواهد شد :

پوشش اصلی فوت به هر علت بیمه نامه :

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد، بیمه گزار می تواند سرمایه ای را تا سقف 20 میلیارد ریال یا حتی بیشتر(در صورت اخذ مجوزهای قانونی) انتخاب نماید و در صورتی که بیمه شده با در نظر گرفتن شرایط و استثنائات رایج در صنعت بیمه به هر علتی نظیر فوت طبیعی، فوت ناشی از حادثه یا بیماری و غیره فوت نماید سرمایه تعیین شده به ذینفعان بیمه نامه و یا وراث قانونی بیمه شده پرداخت می گردد.این بازماندگان می توانند اشخاص حقیقی یا حقوقی تعیین شده از طرف بیمه گزار باشند. با این پوشش نگرانی های سرپرست خانوار از عوارض و عواقب مالی عدم حضور خود تا حد بسیار زیادی رفع می گردد.

پوشش‌های اضافی :

به منظور تنوع بخشی به پوششهای بیمه ای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد و بر اساس نیازهای هموطنان محترم، پوششهای اضافی به شرح زیر طراحی شده و در صورت تمایل و درخواست بیمه گزار با پرداخت حق بیمه اضافی قابل ارائه می باشد.

پوشش های اضافی پرداخت سرمایه در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه :

همه می دانیم که فوت افراد در اثر حادثه بصورت غیر منتظره و ناگهانی باعث بر هم خوردن تعادل مالی خانواده و بازماندگان می شود که در این راستا این پوشش طراحی و عرضه شده است که با خریداری این پوشش اضافی درصورت فوت بیمه شده در اثر حادثه علاوه بر پرداخت سرمایه اصلی فوت به هر علت مبلغی افزون تر و تا سه برابر سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 10میلیارد ریال در وجه ذینفعان یا وراث قانونی بیمه شده پرداخت خواهد شد.

: پوشش اضافی امراض خاص

با توجه به افزایش قابل توجه بیماری های خاص نظیر انواع سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب و عروق کرونری و غیره در عصر کنونی، شرکت بیمه سرمد مبادرت به طراحی و عرضه پوشش بیماری های خاص و صعب العلاج نموده است که طی آن بیمه شده تا سقف 5 میلیارد ریال، در برابر بیش از 32 بیماری خاص بیمه می شود و در صورت ابتلای ایشان به هر کدام از این بیماری ها سرمایه تعیین شده به وی پرداخت خواهد شد.

: پوشش اضافی پرداخت هزینه های پزشکی در صورت بروز حادثه

با توجه به هزینه های سرسام آور پزشکی و نظر به افزایش روز افزون خطرات ناشی از حوادث در دنیای پیچیده امروز، شرکت بیمه سرمد مبادرت به عرضه پوشش اضافی پرداخت هزینه های پزشکی در صورت وقوع خطرات ناشی از حادثه نموده است که با خریداری این پوشش، بیمه شده در صورت تمایل می تواند تا سقف سرمایه تعهد شده و حداکثر 700 میلیون ریال برخوردار گردد.

: پوشش اضافی پرداخت سرمایه در صورت نقص عضو دائم ناشی از حادثه

در پاره ای از موارد حوادثی که برای بیمه شدگان اتفاق می افتد منجر به فوت ایشان نمی گردد بلکه بیمه شده را دچار عوارض و نقص عضو می گرداند این نقایص عضو حالت همیشگی و دائمی داشته و ممکن است شغل و معیشت بیمه شده را بصورت ناگهانی تهدید نماید،به همین دلیل پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه طراحی شده است که تا سقف سرمایه تعهد شده و حداکثر تا 5 میلیارد ریال قابل پرداخت می باشد.

: پوشش اضافی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه گزار

یکی از دغدغه های همیشگی خریداران بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری این است که اگر به علل بیماری یا حادثه دچار از کارافتادگی گردد و بواسطه آن نیز درآمد خود را از دست دهد و قادر به پرداخت حق بیمه نباشد، وضعیت و تکلیف بیمه نامه شان چه می شود!! بدیهی است که در این حالت برای حفظ پوشش های بیمه ای بیمه نامه، بخش سرمایه گذاری آن تضعیف شده که این امر منجر به اتمام اندوخته سرمایه گذاری و نهایتا تعلیق و فسخ بیمه نامه خواهد شد.برای اجتناب از این مشکل این پوشش اضافی، طراحی و عرضه شده است که در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه گزار، بیمه گر جانشین ایشان در پرداخت حق بیمه شده و وی از پرداخت حق بیمه معاف خواهد شد. در این حالت قدرت پوششهای بیمه ای و بخش سرمایه گذاری بیمه نامه حفظ شده و بیمه نامه تداوم خواهد داشت.

: پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت بیمه گزار

در مواردی که، بیمه گزار فوت شود حسب قانون بیمه، بیمه نامه به نفع وراث قانونی ایشان فسخ شده یا با انتخاب نماینده قانونی ورثه طی اسناد رسمی معتبر، ادامه پیدا خواهد کرد. در صورت تداوم بیمه نامه پرداخت حق بیمه های بیمه نامه جزء تکالیف بیمه گزار جدید محسوب می شود.با خریداری این پوشش اضافی، در صورت فوت بیمه گزار به هر علت، بیمه گزار جدید از پرداخت حق بیمه های مقرر، معاف خواهد شد.

: پوشش پرداخت مستمری در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه گزار

گاهی بیمه گزار دچار از کار افتادگی دائم و کامل می شود و علاوه بر معافیت از پرداخت حق بیمه تمایل دارد تا یک مبلغی را بعنوان حقوق و مستمری از بیمه گر دریافت نماید. با خریداری این پوشش اضافی، چنانچه بیمه گزار دچار از کارافتادگی دائم و کامل گردد، مستمری به میزان حداکثر 3 برابر آخرین حق بیمه اصلی پرداخت شده و بدون محدودیت در سقف پرداخت به مدت 20سال توسط بیمه گر پرداخت می گردد.

: منافع بیمه گزار از اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه در صورت حیات بیمه شده

برداشت از اندوخته سرمایه گذاری

در پاره ای اوقات، بیمه گزار در طول زندگی با نیاز مالی مواجه شده و درصدد تامین وجوه نقد، جهت رفع این نیاز برمی آید. اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد، ابزاری جهت رفع این نیاز یا بخشی از آن، می باشد و بیمه گزار می تواند همانند حساب های بانکی خود تا 90% از ارزش بازخرید بیمه نامه را برداشت نموده و جهت رفع مشکلات مالی خود به کار گیرد.بیمه گزار الزامی به بازپرداخت وجوه برداشت شده نداشته و بدیهی است که اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه پس از برداشت از اندوخته تعدیل می شود.

واریز به اندوخته سرمایه گذاری

بیمه گزار ، فارغ از پرداخت حق بیمه ی بیمه نامه خود، می تواند در مقاطع زمانی دلخواه نسبت به پرداخت مبالغ متفرقه و واریز آن به اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه اقدام نماید.این مبالغ نه تنها می تواند اثر برداشت از اندوخته بیمه نامه راخنثی سازد، بلکه افزون بر آن موجب تقویت بخش سرمایه گذاری بیمه نامه خواهد شد.

دریافت وام به اعتبار اندوخته سرمایه گذاری

گاهی بیمه گزار در طول زندگی خود با نیاز مالی مواجه می شود و از طرف دیگر به دلیل حفظ کارکرد های سرمایه گذاری بیمه نامه در آینده، تمایلی به برداشت از اندوخته سرمایه گذاری خود ندارد.در این حالت بیمه گزار می تواند بعد از حداقل دو سال پرداخت حق بیمه تا سقف 90% ارزش بازخریدی بیمه نامه خود از بیمه گر وام دریافت نماید.نرخ بازپرداخت این وام حداقل 4% بیشتر از نرخ بهره قطعی بیمه نامه خواهد بود و بیمه گزار می تواند وام مورد نظر را تا حداکثر 2 سال و در اقساط ماهیانه، دو ماهه ،سه ماهه، چهارماهه ،شش ماهه و سالیانه به بیمه گر پرداخت نماید.لازم به ذکر است که اخذ این وام، نیازی به ضامن و وثیقه دیگری نداشته و صرفا اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه اعتبار و وثیقه لازم جهت وام درخواست شده را ایفا خواهد نمود. با اخذ وام از محل اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه ارزش اندوخته کاهش نیافته و با سود تضمین شده و مشارکت در منافع انباشت خواهد شد.

انصراف از خرید بیمه نامه (ابطال )

در صورت انصراف از خرید بیمه نامه، بیمه گزار می تواند حداکثر ظرف مدت 30روز از تاریخ شروع بیمه نامه مراتب را کتبا به بیمه گر اطلاع و بیمه گر موظف است نسبت به عودت کل حق بیمه پرداختی اقدام نماید.

بازخرید بیمه نامه

بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد جزء عقود جایز برای بیمه گزار می باشد. به عبارت دیگر، بیمه گزار در هر زمان می تواند بیمه نامه خود را فسخ نموده و ارزش بازخریدی بیمه نامه را حسب شرایط قرارداد دریافت نماید. بازخرید راهی برای فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گزار و پایان بخشیدن به قرارداد میان طرفین می باشد.

مشارکت در منافع

در صورت کسب سود های مازاد بر سود تضمین شده در بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد در هر سال مالی بیمه گر، حداقل 85% از این سود مازاد را محاسبه نموده و حسب شرایط هر بیمه نامه به حساب اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه منظور می نماید.

وثیقه گذاری اندوخته سرمایه گذاری

بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد، قابلیت وثیقه گذاری توسط بیمه گزار را در معاملات تجاری ایشان دارا می باشد. به عبارت دیگر، اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه به میزان و ابعاد خود می تواند جهت وثیقه گذاری بیمه گزار در دریافت تسهیلات از بانکها و موسسات اعتباری و غیره مورد استفاده قرار گیرد.

معافیتهای مالیاتی بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد

معافیتهای مالیاتی موضوع قانون مالیاتهای مستقیم

مطابق مفاد 137،136 و 24 قانون مالیاتهای مستقیم، حق بیمه پرداختی افراد بابت بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد از درآمد مشمول مالیات بیمه گزاران در حرفه خود کسر شده و معاف از مالیات می باشد. همچنین استفاده بیمه گزاران از اندوخته بیمه نامه به هر نحوی از شمول مالیات موضوع قانون مالیاتهای مستقیم معاف می باشد. ضمنا سرمایه پرداختی شرکتهای بیمه نامه به ذینفعان فوت بیمه نامه در صورت فوت بیمه شده بیمه نامه نیز از موضوع مالیات بر ارث معاف می باشد.

معافیتهای مالیاتی موضوع قانون مالیات بر ارزش افزوده

اندوخته سرمایه گذاری و حق بیمه های پرداختی بیمه گزار بابت پوششهای اضافی و هزینه های بیمه نامه از شمول مالیات بر ارزش افزوده موضوع قانون مالیتهای مستقیم معاف می باشد.

کلام آخر

شرکت بیمه سرمد با در اختیار داشتن سرمایه انسانی متخصص و متعهد بر آنست تا ضمن همراهی و شناسایی نیازهای بیمه ای در کشور با طراحی و ارائه شایسته خدمات و محصولات بیمه ای نقشی در بهبود کیفیت زندگی و ساختن فردایی بهتر برای هموطنان عزیز داشته باشد.

زندگی رسم خوشایندیست

زندگی بال و پری دارد با وسعت مرگ

پرشی دارد اندازه عشق

زندگی چیزی نیست که لب طاقچه عادت از یاد من و تو برود

انواع پوشش ها :

جزئیات پوششهای اصلی، اضافی و سایر مزایای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری سپهر سرمد در ادامه شرح داده خواهد شد :